Nota: Questo semplice articolo economico proviene dal redattore collaboratore, Tammy Strobel.
Imparare a gestire le nostre finanze è uno dei motivi per cui io e mio marito abbiamo semplificato la nostra vita. L’incertezza riguardo al denaro era per noi fonte di stress. Non sapevamo quanti soldi avevamo o quanto dovevamo. In sostanza, non sapere come gestire i nostri soldi ha creato ansia nelle nostre vite.
Abbiamo iniziato a mettere ordine nelle nostre finanze fissando alcuni obiettivi. Tali obiettivi includevano il rispetto di un budget e il pagamento del debito del mio prestito studentesco. All'inizio avevo paura di avviare un budget. Il processo, però, mi ha sorpreso. Creare e mantenere un budget semplice ci ha permesso di risparmiare di più, spendere meno e sognare in grande.
Il budget ha anche fornito certezza sul denaro. Ad esempio, siamo stati in grado di stimare quanto tempo ci sarebbe voluto per saldare il nostro debito. Abbiamo anche iniziato a investire i nostri soldi. E la gestione del budget ci ha aiutato a liberarci del senso di colpa per aver speso soldi per cose che amavamo come viaggiare. Apportando alcuni aggiustamenti necessari abbiamo migliorato il nostro rapporto con il denaro e con gli altri.
Come un budget semplice cambierà il modo in cui ti senti riguardo ai tuoi soldi.
Berna Anat - la donna dell'hype finanziario di Internet - disse Quindi un budget è una brutta parola per una cosa bella. . . Il budget in generale è solo regole su come spendere i tuoi soldi. E lo è tuo regole su come spendere i tuoi soldi.
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Quando abbiamo creato il nostro primo budget, ci trovavamo in una situazione finanziaria difficile. Tuttavia, stilare un budget è stato un piccolo passo (non così dispendioso in termini di tempo come pensavo) che ci ha aiutato a sentirci meglio con le nostre finanze. Non era una punizione. Invece, fare il budget si è rivelato divertente.
Il processo ci ha aiutato a raggiungere i nostri obiettivi a breve e lungo termine per quanto riguarda le nostre finanze. Mi ha anche aiutato a comprendere e modificare meglio alcune delle mie abitudini di spesa. Inoltre, la definizione del budget continua ad aiutarci:
- ridurre l'ansia,
- aumentare la consapevolezza finanziaria,
- esaminare le storie che attribuiamo al denaro,
- sentirci in controllo delle nostre finanze,
- e avere conversazioni oneste sul denaro.
Potrebbe volerci del tempo per trovare un sistema di budget che funzioni per te. Ad esempio, nel corso degli anni abbiamo provato app economiche, un modello di budget mensile, software e taccuini fisici. Ora utilizziamo un semplice foglio di calcolo del budget Excel per tenere traccia. Copre cose come il reddito mensile, le spese dall'assicurazione sanitaria all'intrattenimento. Trovare qualcosa che puoi usare con facilità ti aiuterà a mantenere l'abitudine di pianificare il budget.
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Ricorda di continuare a sperimentare e di scegliere gli strumenti di budget che funzionano per te.
3 semplici modi per mettere ordine nelle tue finanze
È più facile organizzare le tue cose una volta che hai messo ordine e ne hai lasciato andare la maggior parte. Lo stesso vale per alcune parti della tua vita finanziaria. Mettere in ordine le tue finanze è un modo per rendere più semplice la gestione del denaro.
Di seguito sono riportati tre modi per mettere ordine nelle tue finanze:
1.) Crea un budget .
Fare budget non significa essere ammanettato. Si tratta davvero di essere liberati, dice Jesse Mecham, fondatore del software di budgeting Hai bisogno di un budget .
Se sei nuovo nel tenere traccia delle tue finanze, prova le seguenti idee:
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- Leggi l'edizione aggiornata di I tuoi soldi o la tua vita di Vicki Robin e Joe Dominguez. Gli autori offrono consigli approfonditi sul budget.
- Guida per principianti al budget sul femminismo finanziario e Come spendere meno, partendo da un budget di Chris Arnold sono articoli utili.
- Dai un'occhiata al nuovo libro di Berna Anat — Soldi ad alta voce. È nella mia lista di lettura. Anche, Berna Anat’s YouTube channel è un'altra risorsa utile.
- Oh mio dollaro! è un luogo inclusivo e senza giudizio in cui parlare di denaro per persone di tutti i redditi. Rendono accessibile la cosa spaventosa del denaro con un pizzico di glitter e un sacco di giochi di parole sui gatti.
- Ascoltare Finanziariamente incline – un nuovo podcast sull’alfabetizzazione finanziaria prodotto da Mercato .
2.) Semplifica i tuoi conti.
Valuta la possibilità di consolidare i tuoi conti. Ad esempio, abbiamo chiuso conti inutilizzati come carte di credito e conti di risparmio. Semplificare i nostri conti rende la gestione dei nostri soldi meno stressante.
3.) Automatizza le tue fatture
Se puoi, imposta i pagamenti automatici per le fatture ricorrenti. Ciò consente di risparmiare tempo, spese di spedizione e, si spera, non avrai penali per il ritardo. Sono un grande fan dell’automazione; soprattutto per risparmiare. Potresti essere in grado di automatizzare i pagamenti per il tuo fondo di emergenza, i pagamenti dell'affitto o del mutuo e altre transazioni.
Ben Gran e Kat Aoki disse , L'automazione prende la decisione consapevole di risparmiare anziché spendere rendendola automatica. Quando si presenta l’inevitabile spesa imprevista, avrai già a disposizione la copertura per evitare di indebitarti o rinunciare ad altre necessità.
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11 consigli per un budget semplice
Queste idee si basano sulla mia esperienza di vita e sulle mie letture. Ricorda, non esiste un modo giusto per stabilire il budget. Sperimenta, usa gli strumenti che funzionano per te e divertiti con il processo.
1.) Incorpora la comunità nel tuo processo di budget .
Parla con gli amici di come gestisci i tuoi soldi. Puoi anche trovare creatori online che ti insegneranno come gestire il budget. Trovare una comunità e conversare sul budget ti farà sentire meno solo.
2.) Metti in discussione le tue ipotesi.
Se non ti piace il budget, metti in discussione le tue supposizioni ed esplora le tue storie sul denaro. È anche un’opportunità per capire come rendere il processo più piacevole.
3.) Stabilisci un obiettivo.
Quando abbiamo iniziato a stabilire un budget, volevamo saldare il debito del mio prestito studentesco e vivere secondo le nostre possibilità. Una volta raggiunti i nostri obiettivi, abbiamo iniziato a risparmiare per una piccola casa e a viaggiare. Potresti anche aver bisogno del contributo di un consulente finanziario. Ciò può aiutare a concentrarsi sui fatti finanziari invece che sulla paura del denaro. Poiché la finanza personale è personale, i tuoi obiettivi saranno unici per le circostanze della tua vita.
4.) Valutare le grandi spese.
Un coinquilino vale mille caffè , dice author Kristin Wong. In an interview with Kit di vita , Wong ha detto che è improbabile che tu possa raggiungere il tuo obiettivo di budget semplicemente riducendo i caffè. Alloggio, cibo e trasporti sono solitamente le spese maggiori. Se riesci a ridurre le grandi spese, Wong dice che risparmierai più soldi.
5.) Dare priorità alle spese essenziali.
Per noi, questo include affitto, utenze, generi alimentari e cura dei gatti. Dopo che ci siamo presi cura degli elementi essenziali, assegniamo i soldi a categorie come mangiare fuori, viaggiare e risparmiare. Comprendere i nostri costi ci dà potere e riduce la nostra ansia.
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6.) Non dimenticare di salvare.
Risparmiare denaro è una parte importante della nostra pratica di gestione del denaro. Inoltre, una volta saldato il debito del mio prestito studentesco, abbiamo iniziato a risparmiare lo stesso importo per altri obiettivi finanziari. Se hai saldato i prestiti studenteschi o il debito al consumo, valuta la possibilità di risparmiare denaro extra.
7.) Utilizzare conti bancari separati.
Prendi in considerazione l'utilizzo di un conto di risparmio o di un conto corrente separato per le spese fisse e i pagamenti automatici. Un'amica utilizza questa strategia per le sue spese fisse, i risparmi e gli acquisti frivoli. Lo considera un sistema di buste digitali.
8.) Considera le piccole spese .
Non dimenticare di includere le commissioni bancomat, l'abbigliamento e le spese ricorrenti abbonamenti nel tuo budget. Le piccole spese si sommano rapidamente!
9.) Pianifica un appuntamento regolare per il denaro.
Mio marito ed io parliamo di soldi una volta alla settimana, a volte di più. Insieme, esaminiamo le nostre entrate, spese, obiettivi di risparmio e altro ancora. Cerchiamo di abbinare il nostro appuntamento con una buona tazza di caffè e torta . Ciò rende le nostre conversazioni di routine sui soldi ancora più divertenti.
10.) Sperimenta, sperimenta e sperimenta.
Prova diversi metodi di budgeting come un semplice foglio di calcolo, app per il budget come Hai bisogno di un budget o un taccuino fisico e una penna. È essenziale utilizzare strumenti che funzionino per te.
11.) Diario su budget e denaro.
E se potessi spendere di più per le cose che ami? ha chiesto l'autore di best seller Ramit Sethi in un intervista con Charlotte Cowles . Mi è piaciuto riflettere su questa domanda. Mi ha aiutato a pensare in modo diverso al mio processo di budget e a cosa voglio spendere i miei soldi. Considerare diario una risposta a questa domanda. Potrebbe generare nuove idee e riformulare le storie che ti racconti sul budget e sulla spesa.
Risorse per aiutarti a creare un budget semplice
Cerchi più risorse per il budget? Ecco un elenco per aiutarti nei tuoi sforzi: